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初级银行从业资格
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2024初级银行从业考试报名要求
2024初级银行从业考试报名要求
1.遵守国家法律、法规和行业规章；
2.具有完全民事行为能力；
3.取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
符合报名条件且具备特定条件的人员还可以申请免考初级《银行业法律法规与综合能力》科目。具体情况包括：
1.评聘助理经济师(金融专业)职务的人员；
2.通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的人员；
3.取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的人员。
阅读全文 >2024-06-03
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
【考试内容】
第一部分经济金融基础
一、经济基础知识
（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；
（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；
（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础知识
（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；
（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；
（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；
（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场
（一）了解金融市场的内容、特点和分类；
（二）掌握金融工具的特点及种类；
（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；
（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系
（一）了解银行的起源与发展；
（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分 银行业务
一、存款业务
（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；
（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务
（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；
（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务
（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务
（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；
（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；
（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。
五、理财与同业业务
（一）掌握理财业务的分类与特点；
（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；
（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。
第三部分 银行管理
一、 银行管理基础
（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；
（二）掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；
（三）掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。
二、公司治理、内部控制与合规管理
（一）掌握银行公司治理的主要内容；
（二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；
（三）了解并掌握合规管理的主要内容。
三、商业银行资产负债管理
（一）熟悉资产负债管理对象；
（二）熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。
四、资本管理
（一）掌握银行资本的种类及作用；
（二）熟悉资本管理的国际监管标准，掌握我国的监管要求。
五、风险管理
（一）掌握风险的内涵及分类；
（二）掌握风险管理的组织架构、主要流程
（三）掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段。
第四部分 银行从业法律基础
一、银行基本法律法规
（一）掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定；
（二）掌握银行监管法律适用范围、银行监管机构设置及监管职责、监管措施具体内容；
（三）掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则；
（四）掌握洗钱的概念、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。
二、民事法律制度
（一）掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则；
（二）掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则；
（三）掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则；
（四）掌握婚姻、继承中与银行业务相关的法律制度。
三、商事法律制度
（一）熟悉公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则；
（二）熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则；
（三）熟悉基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则；
（四）熟悉保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则；
（五）熟悉信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则；
（六）熟悉票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。
四、刑事法律制度
（一）了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则；
（二）掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件。
第五部分 银行监管与自律
一、银行监管体制
（一）了解银行监管起源与演变；
（二）掌握我国银行监管的框架、结构和特点。
二、银行自律与市场约束
（一）了解我国银行自律组织的宗旨、目标；
（二）掌握职业操守的宗旨和适用范围；
（三）掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。
三、清廉金融
（一）熟悉清廉金融的主要内容与清廉金融文化建设的宗旨；
（二）熟悉清廉从业的管理要求和问责机制。
四、消费者权益保护
（一）熟悉银行业消费者权益保护的主要权利、主要义务及实施的相关内容；
（二）了解金融机构履行社会责任、经济责任和环境责任的内容。
本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
阅读全文 >2024-05-28
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初级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
《银行管理》初级考试大纲
【考试目的】
通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行主要业务、银行经营与管理以及金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。
【考试内容】
第一部分银行业运行环境
一、宏观经济金融环境
（一）熟悉我国经济政策环境；
（二）熟悉我国新时代金融工作的总体要求；
（三）熟悉我国财政政策环境；
（四）熟悉我国货币政策环境；
（五）熟悉我国金融监管政策;
（六）熟悉我国的金融体系。
二、监管概述
（一）了解金融监管理论基础；
（二）了解西方金融监管的历史沿革；
（三）了解我国金融监管的历史沿革；
（四）了解我国银行业监管的目标、理念和标准；
（五）了解我国银行业监管的新举措；
（六）掌握我国银行业监管的主要指标；
（七）掌握《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》的主要内容；
（八）熟悉《民法典》《刑法》《反洗钱法》等与商业银行业务发展相关立法的内容；
（九）了解中国银行业协会、信托业协会、财务公司协会的宗旨及主要职责。
三、市场准入、非现场监管和现场检查
（一）了解市场准入的相关规则和程序；
（二）了解非现场监管的有关内容和流程；
（三）了解现场检查的原则和流程。
四、监管强制措施、行政处罚与行政救济
（一）熟悉监管强制措施的类型、条件及程序；
（二）熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况；
（三）熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况；
（四）掌握常见的金融犯罪行为及其危害。
第二部分银行主要业务
五、负债业务
（一）掌握负债业务的特征、管理原则与主要风险；
（二）掌握存款业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（三）掌握其他负债业务的内涵、主要风险点与监管要求。
六、资产业务
（一）掌握资产业务的内涵；
（二）掌握贷款业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（三）掌握债券投资业务的内涵、主要风险点与监管要求。
七、其他业务
（一）掌握其他业务的内涵；
（二）掌握支付结算业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（三）掌握信用卡业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（四）掌握担保类业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（五）掌握贷款承诺业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（六）掌握理财业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（七）熟悉同业业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（八）掌握委托贷款的内涵、主要风险点与监管要求；
（九）熟悉衍生品业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（十）掌握外汇业务的内涵、主要风险点与监管要求；
（十一）掌握代理业务的内涵与类别。
第三部分银行经营与管理
八、全面风险管理
（一）熟悉全面风险管理的内涵、组织架构、策略、政策和程序；
（二）掌握信用风险管理的内涵、计量，金融资产风险分类与不良资产处置管理的内容；
（三）掌握操作风险的类型、内容以及主要业务的操作风险；
（四）了解市场风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险、信息科技风险等其他风险的相关内容；
（五）熟悉突发事件与应急管理的内涵、分类、主要工作内容以及相关监管要求。
九、内部控制、合规管理和审计
（一）掌握内部控制的内涵、职责措施、监督评价等内容；
（二）掌握合规管理的内涵、流程、基本机制和合规文化建设；
（三）掌握反洗钱的监管要求及反洗钱义务的主要内容；
（四）掌握内部审计、外部审计的主要内容。
（五）掌握银行从业人员管理的行为规范及监管要求。
十、经营绩效管理
（一）熟悉银行市场营销的基本内容；
（二）熟悉银行绩效管理的基本内容；
（三）熟悉银行薪酬管理的基本内容；
（四）熟悉银行财务管理的基本内容；
（五）熟悉银行盈利管理的基本内容。
第四部分开发银行与政策性银行业务与监管
十一、开发银行与政策性银行业务与监管
（一）了解开发银行和政策性银行的改革历程和职能定位；
（二）了解开发银行和政策性银行的业务经营与管理要求；
（三）了解开发银行和政策性银行的监管要求。
第五部分非银行金融机构业务经营与监管
十二、金融资产管理公司、金融资产投资公司业务与监管
（一）了解金融资产管理公司的行业概况和功能定位；
（二）了解金融资产管理公司的主要业务、内部控制和风险管理要求；
（三）熟悉金融资产管理公司的监管要求；
（四）熟悉金融资产投资公司的业务范围和经营规则。
十三、信托公司业务与监管
（一）了解信托制度、信托业的行业概况和功能定位；
（二）了解信托公司的主要业务、内部控制和风险管理要求；
（三）熟悉信托公司的监管要求。
十四、企业集团财务公司业务与监管
（一）了解企业集团财务公司行业概况和功能定位；
（二）了解企业集团财务公司的主要业务、内部控制和风险管理要求；
（三）熟悉企业集团财务公司的监管要求。
十五、金融租赁公司业务与监管
（一）了解金融租赁公司的行业概况和功能定位；
（二）了解金融租赁公司的主要业务、内部控制和风险管理要求；
（三）熟悉金融租赁公司的监管要求。
十六、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管
（一）了解汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的行业概况和功能定位；
（二）了解汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的主要业务、内部控制和风险管理要求；
（三）熟悉汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的监管要求。
第六部分银行业消费者权益保护
十七、银行业消费者权益保护
（一）掌握银行业消费者权益保护的内涵、银行业消费者的主要权利和银行对消费者的主要义务；
（二）掌握主要银行业务的消费者权益保护要求；
（三）掌握银行业消费者投诉处理的流程、机制和监管要求；
（四）掌握银行业金融机构履行社会责任的相关要求。
本考试大纲和辅导教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
阅读全文 >2024-05-28
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初级银行从业资格考试《公司信贷》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
《公司信贷》初级考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、操作流程、分析方法、监管政策和管理要求，处理银行公司信贷业务的基本能力。
【考试内容】
一、公司信贷
（一）掌握公司信贷的要素和分类；
（二）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；
（三）了解开展绿色信贷的基本内容和要求；
（四）掌握公司信贷主要产品。
二、信贷申请受理和贷前调查
（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；
（二）掌握信贷受理阶段面谈访问的内容、内部意见反馈的步骤和贷款意向阶段的贷款意向书出具、申请材料准备及其注意事项；
（三）掌握贷前调查的方法和内容；
（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；
（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及具体借款用途；
（三）熟悉产生借款需求的原因、适用授信产品及融资需求测算、融资期限结构安排等方面内容。
四、贷款环境风险分析
（一）熟悉区域风险的分析方法；
（二）熟悉行业风险的分析方法。
五、客户分析与信用评级
（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；
（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；
（三）理解客户评级的对象、因素、方法和流程。
六、担保管理
（一）掌握贷款担保的分类、范围、从属性、原则和作用；
（二）掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；
（三）掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；
（四）掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点、质押与抵押的区别；
（五）掌握其他增信措施；
（六）掌握押品管理的基本原则及管理内容。
七、信贷审批
（一）掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；
（二）掌握授信额度的决定因素和确定流程；
（三）掌握信贷审查事项及审批要素。
八、贷款合同与发放支付
（一）掌握贷款合同的签订流程和管理要点；
（二）掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；
（三）掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
九、贷后管理
（一）掌握贷款用途及还款账户监控；
（二）掌握借款人贷后监控的基本内容；
（三）掌握信贷业务到期处理的方法和要求；
（四）掌握风险预警的程序、指标体系和处置；
（五）掌握保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；
（六）熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
（一）熟悉贷款风险分类的对象、原则和五级分类核心内容；
（二）熟悉贷款风险分类的方法、标准及监管要求。
十一、不良贷款管理
（一）掌握不良贷款管理的相关内容；
（二）熟悉不良贷款的处置方式。
附录
（一）《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号）
（二）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）
（三）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监会令〔2010〕4号）
（四）《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）
（五）《银行业保险业绿色金融指引》（银保监发〔2022〕15号）
（六）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）
（七）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）
（八）《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）
（九）《银团贷款业务指引》（银监发〔2011〕85号）
（十）《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕第4号）
（十一）《商业银行委托贷款管理办法》（银监发〔2018〕2号）
（十二）《商业银行表外业务风险管理办法》（银保监规〔2022〕20号）
（十三）《商业银行押品管理指引》（银监发〔2017〕16号）
（十四）《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》（国发〔2019〕26号）
(十五) 《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第 1号）
（十六）《不良金融资产处置尽职指引》（银监发〔2005〕72号）
(十七) 《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2017〕90号）
（十八）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）
（十九）《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发〔2016〕56号）
本考试大纲和考试教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
阅读全文 >2024-05-28
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初级银行从业资格考试《个人理财》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
《个人理财》初级考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，理财业务基本法律法规、业务规则及相关工作流程的了解程度，应考人员对常见理财产品、金融投资产品及金融市场的掌握程度；测查应考人员综合运用本科目相关的金融知识、理论和工具开展产品销售、客户分类与需求分析、金融市场投资，合理、合法、合规地解决从事理财业务过程中遇到的各种实际问题的能力。
【考试内容】
一、个人理财
（一）熟悉个人理财业务的相关主体；
（二）掌握银行个人理财业务的分类；
（三）了解理财师工作流程及主要内容；
（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；
（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；
（六）掌握理财师的执业资格要求；
（七）了解理财师所承担的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
（一）了解中国的法律体系；
（二）掌握民事法律关系；
（三）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；
（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；
（五）掌握银行销售及代理销售产品相关法律法规；
（六）了解个人外汇业务涉及的法律法规；
（七）掌握金融消费者权益保护相关法律法规。
三、理财投资市场
（一）掌握金融市场的特点、功能、分类及构成要素；
（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；
（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；
（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；
（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；
（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；
（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；
（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、金融投资产品
（一）掌握资管新规的主要内容；
（二）了解银行代销金融产品的分类及销售原则；
（三）掌握银行理财产品的分类、特点、风险及法律约束；
（四）熟悉银行理财子公司产品及相关法律约束；
（五）掌握基金的特点、分类、要素、风险及法律约束；
（六）掌握银行代理保险产品的分类、要素、风险及法律约束；
（七）掌握信托产品、保险资产管理计划、券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品等资产管理产品的主要业务类型、产品特征、风险、法律约束及投资注意事项；
（八）掌握国债、贵金属及合伙制私募基金等金融投资产品的分类、要素、风险及法律约束。
五、客户分类与需求分析
（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；
（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；
（四）掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；
（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；
（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；
（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；
（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；
（六）了解不同理财工具的特点及比较；
（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。
七、理财师的工作流程和方法
（一）熟悉理财师的工作流程；
（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；
（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；
（四）掌握理财规划方案的内容及要点；
（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；
（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。
八、理财师金融服务技巧
（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；
（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；
（三）了解线上沟通的技巧；
（四）了解金融产品服务推荐流程与技巧。
九、个人理财业务相关的其他法律法规
掌握与个人理财业务相关的法律法规：
（一）相关法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国个人所得税法》等；
（二）相关行政法规：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《商业银行代理保险业务管理办法》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》《保险资产管理产品管理暂行办法》《证券期货经营机构管理人中管理人（MOM）产品指引》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《中华人民共和国金银管理条例》《理财公司理财产品流动性风险管理办法》《理财公司内部控制管理办法》《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《组合类保险资产管理产品实施细则》《债权投资计划实施细则》《股权投资计划实施细则》《私募投资基金监督管理条例》《信托公司管理办法》《信托公司集合资金信托计划管理办法》等。
本考试大纲和辅导教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
阅读全文 >2024-05-28
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初级银行从业资格考试《个人贷款》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。
【考试内容】
一、个人贷款业务基础
（一）掌握个人贷款的性质和发展；
（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款管理
（一）了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；
（二）了解个人贷款营销管理；
（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；
（四）熟悉个人贷款风险管理；
（五）了解押品管理的基本概念及流程。
三、个人住房贷款
（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；
（二）掌握个人住房贷款的流程；
（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；
（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
四、个人消费贷款
（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；
五、个人经营性贷款
（一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（二）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；
（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押的主要内容。
六、信用卡业务
（一）了解信用卡业务基础知识。
七、个人征信系统
（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；
（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；
（三）掌握个人征信报告的基本内容。
附录：
一、个人贷款的相关法律
（一）《中华人民共和国民法典》
（二）《中华人民共和国商业银行法》
（三）《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
（一）与个人贷款相关的政策和法规
（二）与个人住房贷款相关的政策和法规
（三）与个人汽车贷款相关的政策和法规
（四）与个人教育贷款相关的政策和法规
（五）《农户贷款管理办法》
（六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》
（七）《征信业管理条例》
本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。
如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
阅读全文 >2024-05-28
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初级银行从业资格考试《风险管理》考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目
《风险管理》初级考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员对风险管理的基本认知。特别是对基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险等内容。
【考试内容】
一、风险管理基础
（一）了解风险与收益、损失的关系，了解商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险
（二）了解商业银行风险管理的模式、策略和作用
（三）掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理
二、风险管理体系
（一）掌握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责
（二）了解风险文化、偏好和限额管理
（三）了解风险管理政策和流程
（四）了解风险数据加总与IT系统建设
（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用
三、信用风险管理
（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点
（二）了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量
（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容
（四）了解信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法
（五）了解信用风险资本计量的权重法、内部评级法
（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架
（七）了解贷款损失准备管理与不良资产处置方法
四、市场风险管理
（一）掌握市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系
（二）了解市场风险计量相关基本概念和计量方法
（三）了解市场风险限额管理、监测报告和控制方法
（四）了解市场风险资本计量的简化标准法、标准法和内部模型法
（五）了解银行账簿利率风险监管要求、计量方法和风险管理措施
五、操作风险管理
（一）掌握操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法
（二）了解操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程
（三）了解关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告
（四）了解操作风险控制与缓释方法
（五）了解操作风险资本计量的基本指标法和标准法
（六）了解外包的定义、原则和外包风险管理的主要框架
（七）了解信息科技风险的定义、特征和风险管理主要框架，了解信息科技外包风险管理
（八）了解洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系，了解商业银行反洗钱管理体系以及反洗钱工作重点
六、流动性风险管理
（一）掌握流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换
（二）熟悉短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等流动性风险评估与计量方法
（三）了解流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告体系
（四）了解作为流动性风险控制工具的资产管理和负债管理，了解流动性风险控制实践情况
（五）了解流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划
七、国别风险管理
（一）了解国别风险的类型以及国别风险的识别方法
（二）了解国别风险的评估、等级分类以及计量
（三）了解国别风险的日常监测、IT系统建设以及国别风险报告体系
（四）了解国别风险限额和集中度管理、国别风险缓释方法和工具以及国别风险预警和应急处置机制
八、声誉风险与战略风险管理
（一）了解声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理
（二）了解战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理
九、其他风险管理
（一）了解交叉性金融风险的定义、特征、传染路径以及风险管理措施
（二）掌握表外业务风险的定义、分类、风险管理体系以及管理要点
（三）熟悉产品风险的定义、特征、主要类别以及风险管理措施
（四）了解行为风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施
（五）了解气候风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施
十、压力测试
（一）了解压力测试的定义、作用、分类、流程、承压指标及传导路径
（二）了解压力测试情景的定义、风险类型、风险因子及变化幅度、压力情景的内在一致性以及压力情景的预测期间
（三）了解信用风险、市场风险和流动性风险压力测试方法
（四）了解压力测试报告内容及结果应用
十一、资本管理
（一）熟悉资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系
（二）了解资本分类、监管资本构成以及资本扣除项
（三）了解资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略
（四）了解杠杆率指标的提出背景、优点和计算
十二、银行业监督管理
（一）了解银行监管的定义和必要性，熟悉银行监管的目标、理念、原则和标准
（二）了解金融监管体制和银行监管法规体系
（三）了解银行监管的主要方法，掌握银行风险监管模式和内容
（四）了解恢复与处置计划的定义、作用以及监管要求
（五）了解市场约束机制、信息披露机制以及外部审计功能
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
阅读全文 >2024-05-28
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2023年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名公告
根据人力资源社会保障部办公厅《关于2023年度专业技术人员职业资格考试计划及有关事项的通知》（人社厅发〔2023〕3号）安排，2023年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试将于10月28日、29日在全国233个城市同步举行。为确保考试各项工作顺利开展，现将本次考试报名有关事项公告如下：
一、报名时间
初级和中级职业资格考试报名时间为8月29日9:00至9月25日17:00。
二、考试科目
初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。
三、考试时间
10月28日、29日（初级和中级同时同地开考，相关事项详见附件1）。
四、注意事项
（一）初级和中级职业资格考试场次时间重合，报考城市一致，请同时报考初级和中级职业资格考试科目的考生，注意阅读有关提示，按需求谨慎选择，避免因考试时间重合无法正常参考。
（二）报名人员均须确认并承诺本人完全符合报名条件，填报的所有信息均真实、准确、完整、有效。所填信息若与事实不符，一经查实，银行业专业人员职业资格考试办公室有权取消其当次考试资格和所有成绩。
（三）根据人力资源社会保障部办公厅《关于单独划定部分专业技术人员职业资格考试合格标准有关事项的通知》（人社厅发〔2022〕25号）文件精神，自2023年起，银行业专业人员职业资格考试在国家乡村振兴重点帮扶县等地区单独划定成绩合格标准，报名资格、成绩合格标准和证书申请等相关事项请考生仔细阅读《银行业专业人员职业资格考试国家乡村振兴重点帮扶县等地区考生报考须知》（详见附件2）。
（四）请考生密切关注中国银行业协会官网、东方银行业高级管理人员研修院官网和考试公众号发布的考试重要信息。
银行业专业人员职业资格考试办公室
2023年8月24日
阅读全文 >2023-09-04
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2023上半年银行资格考试准考证打印时间5月29日9:00至6月4日18:00
准考证打印时间
5月29日9：00至6月4日18：00，报名人员凭报名时获取的账号和密码登录银行业专业人员资格考试页面自行打印准考证，未在上述时间打印准考证，视为自愿弃考，将无法参加考试。
考试方式、考试时间、考试城市
(一)考试方式
初级和中级职业资格考试均采用闭卷计算机化考试方式，初级题型包括单选题、多选题和判断题等;中级题型包括单选题、多选题、判断题、填空题等。考试时长均为120分钟。
(二)考试时间
(三)考试城市
本次考试在全国共设考点城市233个，具体考点城市信息详见附件或在考试报名系统中查询。
阅读全文 >
(三)考试城市
本次考试在全国共设考点城市233个，具体考点城市信息详见附件或在考试报名系统中查询。 2023-05-23
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2023上半年银行业专业人员职业资格考试国家乡村振兴重点帮扶县等地区考生报考须知
根据人力资源社会保障部办公厅《关于单独划定部分专业技术人员职业资格考试合格标准有关事项的通知》(人社厅发〔2022〕25号)安排，自2023年起，银行业专业人员职业资格考试将在国家乡村振兴重点帮扶县等地区(具体区域详见附件)单独划定银行业专业人员职业资格考试成绩合格标准(以下简称单独划线)。报名相关事项详见《银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名简章》(以下简称《报名简章》)。现将其他特殊事项通知如下。
一、报名条件
单独划线地区的报考人员须满足《报名简章》中相应级别的报考条件，同时具备下列条件之一：
(一)户籍在单独划线地区的相关人员;
(二)实际工作地在单独划线地区的非在籍人员;
二、资料复核
(一)证明文件要求
单独划线地区报考人员须提交真实、准确、可辨的证明文件。证明文件仅限户籍页照片或工作证明，其中工作证明须包含的信息有：姓名、身份证号码、工作单位及工作所在地地址;工作证明文件由单位办公室或人力资源部出具并盖章。
(二)证明文件提交时间
4月19日9:00至5月10日17:00，报名成功且符合单独划线地区的报考人员，请在上述时间登录报名系统中的“资料复核”模块，提交证明文件。请报考人员尽早提交证明文件并查询审核状态，以便做好考试安排。
(三)证明文件审核
银行业专业人员职业资格考试办公室负责对单独划线地区报考人员提交的证明文件进行审核，审核时间为4月19日9:00至5月13日17:00。单独划线地区报考人员提交证明文件约3个工作日后可查看审核结果。若报考人员在5月10日17:00前已提交证明文件但审核未通过，可于5月13日17:00前再次提交;若审核通过，后续批次报名无需重复提交。
三、报名相关事项
(一)报名方式：网上报名
报名人员应通过中国银行业协会网站(www.china-cba.net)和东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-cbi.net)，登录考试报名入口进行报名。
(二)报名流程：
第一步：用户注册、登录(微信绑定与关注)→考生须知→基本信息维护(包括上传报名照片等)→选择报考城市→选择报考科目→缴纳报名费→报名成功
第二步：选择单独划线地区资料复核→上传证明材料→等待审核→查看审核结果
(三)报名退费：
单独划线地区已缴费的报考人员，如因单独划线资料复核不通过而自愿放弃考试，可于报名系统关闭前在线申请退款或于5月17日17:00前联系客服登记退款(客服联系方式详见下文“问题咨询”)，逾期将不再受理，报名费在报名工作结束后15个工作日原路径退回。
四、考试合格标准和资格证书
(一)考试合格标准
单独划线地区的成绩合格标准，将在当次考试结束后，由银行业专业人员职业资格考试办公室报上级主管部门批复后确定，并通过中国银行业协会(www.china-cba.net)向社会公布。
(二)资格证书申领
1.考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。
2.单独划线地区报考人员，未达到全国合格标准，在规定的考试成绩有效期内，达到单独划线地区合格标准的，发放单独划线的银行业专业人员职业资格证书或成绩合格证明。
3.在单独划线地区之外报名参加银行业专业人员职业资格考试，到单独划线地区工作的人员，未达到全国合格标准，但在规定的考试成绩有效期内，相关科目达到单独划线地区合格标准的，可向考试主办方申请发放在相应单独划线地区有效的银行业专业人员职业资格证书或成绩合格证明。
4.根据相关要求，由银行业专业人员职业资格考试办公室在每次考试结束后发布两批次资格证书申领公告。符合单独划线地区报名参加银行业专业人员职业资格考试的人员，如达到全国合格标准，可在第一批次证书申请时间范围内申请全国范围内有效的银行业专业人员职业资格证书;如未达到全国合格标准，相关科目达到单独划线地区合格标准，可在第二批次证书申请时间内申请在相应单独划线地区有效的银行业专业人员职业资格证书。
5.获证人员可通过“中国人事考试网”下载并打印电子证书，电子证书与纸质证书具有同等效力。
五、违规违纪行为处理
报考人员在报名考试和申领证书时须如实填报相关信息，如提供虚假信息、虚假证明材料或者以其他不正当手段，取得单独划线银行业专业人员职业资格证书或成绩合格证明等，按照《银行业专业人员职业资格考试应试人员违纪违规行为处理规定》第五条处理。
六、注意事项
(一)重要信息
请考生密切关注中国银行业协会官网、东方银行业高级管理人员研修院官网和考试公众号发布的考试重要信息。
(二)问题咨询
报名人员在报名期间，如遇忘记登录账号及密码、无法缴费、变更个人信息等技术性问题，可拨打客服中心热线：初级021-61651127、中级021-61651126或在考试报名系统首页咨询“在线客服”。
七、其它
该报名须知由银行业专业人员职业资格考试办公室负责解释。
附件：国家乡村振兴重点帮扶县等地区名单
附件：
国家乡村振兴重点帮扶县等地区名单
西藏自治区(拉萨市：城关区、堆龙德庆区、达孜区、林周县、当雄县、尼木县、曲水县、墨竹工卡县;昌都市：卡若区、贡觉县、江达县、芒康县、边坝县、左贡县、洛隆县、丁青县、察雅县、类乌齐县、八宿县;日喀则市：桑珠孜区、南木林县、江孜县、定日县、萨迦县、拉孜县、昂仁县、谢通门县、白朗县、仁布县、康马县、定结县、仲巴县、亚东县、吉隆县、聂拉木县、萨嘎县、岗巴县;林芝市：巴宜区、工布江达县、朗县、米林县、察隅县、波密县、墨脱县;山南市：乃东区、琼结县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、措美县、错那县、隆子县、曲松县、加查县、桑日县;那曲市：色尼区、安多县、聂荣县、比如县、嘉黎县、索县、巴青县、申扎县、班戈县、尼玛县、双湖县;阿里地区：普兰县、札达县、噶尔县、日土县、改则县、革吉县、措勤县)、四川(阿坝藏族羌族自治州：马尔康市、金川县、小金县、阿坝县、若尔盖县、红原县、壤塘县、汶川县、理县、茂县、松潘县、九寨沟县、黑水县;甘孜藏族自治州：康定市、泸定县、丹巴县、九龙县、雅江县、道孚县、炉霍县、甘孜县、新龙县、德格县、白玉县、石渠县、色达县、理塘县、巴塘县、乡城县、稻城县、得荣县;凉山州：西昌市、盐源县、德昌县、会理县、会东县、宁南县、普格县、布拖县、金阳县、昭觉县、喜德县、冕宁县、越西县、甘洛县、美姑县、雷波县、木里藏族自治、乐山市峨边县、马边县及金口河区)、重庆(城口县、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县)、广西(马山县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、德保县、那坡县、凌云县、乐业县、田林县、隆林各族自治县、靖西市、昭平县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、忻城县、天等县)、云南(迪庆藏族自治州：香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县;怒江州：泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县;东川区、会泽县、宣威市、昭阳区、鲁甸县、巧家县、盐津县、大关县、永善县、镇雄县、彝良县、宁蒗彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、武定县、元阳县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、马关县、广南县)、贵州(水城区、正安县、务川仡佬族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、晴隆县、望谟县、册亨县、锦屏县、剑河县、榕江县、从江县、罗甸县、三都水族自治县)、内蒙古(巴林左旗、库伦旗、鄂伦春自治旗、化德县、商都县、四子王旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、正镶白旗)、陕西(略阳县、镇巴县、汉滨区、紫阳县、岚皋县、白河县、丹凤县、商南县、山阳县、镇安县、柞水县 )、甘肃(甘南藏族自治州：合作市、舟曲县、卓尼县、临潭县、迭部县、夏河县、碌曲县、玛曲县;临夏州：临夏市、临夏县、永靖县、广河县、和政县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县;武威市天祝藏族自治县、靖远县、会宁县、麦积区、秦安县、张家川回族自治县、古浪县、庄浪县、静宁县、环县、镇原县、通渭县、渭源县、岷县、武都区、文县、宕昌县、西和县、礼县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)、青海(海北藏族自治州：海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县;黄南藏族自治州：同仁县、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县;海南藏族自治州：共和县、贵德县、贵南县、同德县、兴海县;果洛藏族自治州：玛沁县、班玛县、甘德县、达日县、久治县、玛多县;玉树藏族自治州：玉树市、称多县、囊谦县、杂多县、治多县、曲麻莱县;海西蒙古族藏族自治州：德令哈市、格尔木市、天峻县、都兰县、乌兰县)、宁夏(红寺堡区、同心县、原州区、西吉县、海原县)、新疆维吾尔自治区南疆四地州(喀什地区：喀什市、疏附县、疏勒县、英吉沙县、岳普湖县、伽师县、莎车县、泽普县、叶城县、麦盖提县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县;和田地区：和田市、和田县、墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、于田县、民丰县;克孜勒苏柯尔克孜自治州：克孜勒苏柯尔克孜自治州辖阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县;阿克苏市：阿克苏市、库车市、温宿县、沙雅县、新和县、拜城县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县)。
阅读全文 >2023-05-23
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距2025初级银行从业资格考试还有
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天
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